10月15日，應急管理部調(diào)查統(tǒng)計司發(fā)布了《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法（修訂征求意見稿）》(以下簡稱《修訂征求意見稿》)。
相比于現(xiàn)行《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》)，主要有六個方面的修改：一是明確了政府相關(guān)部門的職責分工;二是完善了產(chǎn)品開發(fā)和費率厘定機制;三是強化了事故預防服務規(guī)范要求;四是完善了監(jiān)督約束機制;五是規(guī)范了依法行政行為;六是細化了投保的具體范圍。
作為安全風險管理行業(yè)的首個產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，安環(huán)家平臺一直關(guān)注著安責險這個賽道并扮演者“破冰者”的角色，依托21年的安全風險管理經(jīng)驗及數(shù)據(jù)沉淀，致力于通過構(gòu)建以“安責險”為紐帶的社會化安全生產(chǎn)服務體系，推動安責險暨事故預防服務高質(zhì)量高標準落地。
來源：應急管理部
01
風控團隊及專業(yè)能力建設迫在眉睫
《修訂征求意見稿》第二十一條提出：“保險機構(gòu)應當加強事故預防服務風控團隊和專業(yè)能力建設，建立管理制度，規(guī)范服務流程，完善內(nèi)部控制，管理人員數(shù)量和專業(yè)能力應當與所承保安責險業(yè)務開展相匹配。”
由此不難發(fā)現(xiàn)，新辦法對于保險公司的風控團隊及專業(yè)能力提出更高要求。
從現(xiàn)階段安責險的推進情況來看，保險公司受資金、成本等多維度因素影響，風控能力表現(xiàn)參差不齊，風控團隊規(guī)模普遍偏小，專業(yè)能力有待進一步提升，難以滿足全國化的事故預防服務需求。
針對保險公司這一困境，安環(huán)家平臺自主研發(fā)一套基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)、面向保險機構(gòu)、為保險機構(gòu)提供全場景風險管理解決方案的智慧SaaS系統(tǒng)——鑫保云，通過AI、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)幫助保險機構(gòu)對其客戶進行風險識別、風險評估、風險管理，全面提升保險機構(gòu)的風險管理能力和水平。
▲圖鑫保云系統(tǒng)
依托安環(huán)家安全風險大數(shù)據(jù)庫(已入庫企業(yè)數(shù)量120000+，其中八大高危行業(yè)20600余家;風險數(shù)據(jù)500萬+，隱患數(shù)據(jù)8000萬+，精準消除事故隱患33.2萬余項)，建立多維度數(shù)據(jù)分析模型、企業(yè)風險模型等技術(shù)支撐以及專業(yè)風勘標準體系，獲取企業(yè)海量風險數(shù)據(jù)，對形成企業(yè)客戶風險畫像，助力核保風勘前置，實現(xiàn)承保有據(jù)。
通過智能作業(yè)工具——安全專家在線APP，現(xiàn)場對投?？蛻暨M行風險查勘，根據(jù)風勘模板高效完成評分和實時出具風勘報告，有效解決保險公司風勘困境，大膽承保。
▲圖智能風勘
此外，“安環(huán)云教”智慧培訓平臺及企業(yè)風險管理研究院，向保險公司提供豐富的安全風險管理培訓資源，助力其風控團隊提升專業(yè)知識與技能水平，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更滿意的風險管理服務。
02
事故預防服務參與門檻提高
《修訂征求意見稿》第八條提出：”保險機構(gòu)為被保險人開展事故預防服務，應當委托具有相應資質(zhì)或能力的安全生產(chǎn)技術(shù)服務機構(gòu)。保險機構(gòu)可以投資安全生產(chǎn)技術(shù)服務機構(gòu)開展事故預防服務。"
相較于《實施辦法》，《修訂征求意見稿》提升了對事故預防服務機構(gòu)在資質(zhì)、專業(yè)能力和服務效果上的要求，設立了更高的服務門檻，防止以犧牲服務質(zhì)量為代價的低價競爭。
對此，安環(huán)家提供了包括專業(yè)化、標準化在內(nèi)的多種事故預防服務方案，可以滿足保險公司多元化的需求。
依托“TAP服務聯(lián)盟”以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺資源，匯聚行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)服務機構(gòu)及專家，利用自研大模型，根據(jù)企業(yè)、投保及政策信息，為保險公司智能推薦事故預防服務方案。通過平臺，保險機構(gòu)、服務機構(gòu)與專家能實現(xiàn)高效對接，顯著提升事故預防服務的效率。
▲圖平臺嚴選優(yōu)質(zhì)服務機構(gòu)
平臺機構(gòu)及專家均秉持“真服務、真預防、真安全、重效果”服務理念，嚴格按照AQ9010-2019 行業(yè)標準以及《安全生產(chǎn)責任保險技術(shù)服務機構(gòu)事故預防智慧服務規(guī)范》，以“1+41441”的模式開展服務，全面升級優(yōu)化事故預防服務內(nèi)容，提高事故預防服務質(zhì)量及效果，大幅降低企業(yè)安全生產(chǎn)風險，助力保險公司高質(zhì)量落地事故預防服務。
▲圖標準化服務流程
同時，保險公司也可通過“安全專家在線”靈活委托事故預防服務，實現(xiàn)標準化派單、流程式作業(yè)，實現(xiàn)事故預防服務標準化、規(guī)?；涞?。
03
事故預防服務過程全程追溯
服務結(jié)果監(jiān)管再升級
《修訂征求意見稿》第二十四條指出：“保險機構(gòu)應當為被保險人建立事故預防服務檔案，確保服務過程可追溯。鼓勵保險機構(gòu)建立事故預防服務信息管理系統(tǒng)，對事故預防服務業(yè)務數(shù)據(jù)、費用臺賬、制度標準、服務檔案進行采集和存儲。”
第三十二條指出：“應急管理部門、相關(guān)行業(yè)主管部門和保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立安責險信息共享機制，對高危行業(yè)、領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營單位的基礎信息、安全生產(chǎn)技術(shù)服務機構(gòu)信息、保險機構(gòu)承保理賠信息、事故預防服務信息等進行數(shù)據(jù)交互共享。”
上述內(nèi)容也進一步凸顯了對安責險事故預防服務過程及結(jié)果的高度重視，旨在避免惡性競爭及虛假服務等亂象。
依托平臺自主研發(fā)的“鑫保云”“鑫智安”“鑫管云”等多款數(shù)智化系統(tǒng)，構(gòu)筑高標準全流程信息管控體系，實現(xiàn)安責險承保全流程“線上化、可視化、透明化、清單化、節(jié)點化、留痕化”六化合一，服務過程及結(jié)果實時量化，順向可追，逆向可溯，永久保存。
▲圖 安責險全流程管控體系
平臺還打通政府監(jiān)管端、保險機構(gòu)端、服務機構(gòu)端、企業(yè)端、專家端等多端用戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)互通，監(jiān)管部門可實時查看企業(yè)風險、保險機構(gòu)投保及服務情況，確保服務滿足監(jiān)管合規(guī)要求。
?▲圖安責險事故預防服務數(shù)字大屏
此外，《修訂征求意見稿》第四十一條，指出：“加強社會監(jiān)督，建立事故預防服務評估公示制度，應急管理部門和相關(guān)行業(yè)主管部門應當會同保險監(jiān)督管理機構(gòu)定期對事故預防服務工作進行評估，形成評估報告，并將評估結(jié)果向社會公示。”
這一內(nèi)容也是對監(jiān)管合規(guī)要求的補充，旨在驅(qū)動保險公司與服務機構(gòu)提升服務質(zhì)量和效果，為投保企業(yè)提供更高價值、更優(yōu)質(zhì)的事故預防服務。
安環(huán)家平臺已建立報告公示與信用體系，實現(xiàn)作業(yè)報告及糾紛處理透明化，引導服務機構(gòu)注重服務效果，通過多維度創(chuàng)新提升服務質(zhì)量，促進行業(yè)良性健康發(fā)展。
目前，安環(huán)家“安責險暨事故預防服務解決方案”已與中國人保財險、中國人壽財險、中華財險多家頭部保險公司達成合作并取得良好實效。
未來，安環(huán)家將持續(xù)深化產(chǎn)業(yè)協(xié)同與技術(shù)創(chuàng)新，攜手更多生態(tài)合作伙伴，合力共建覆蓋全行業(yè)的安責險事故預防服務生態(tài)系統(tǒng)，推動安責險市場的繁榮與發(fā)展，為營造一個更安全、更健康的社會經(jīng)濟環(huán)境貢獻更多力量。
